Gerechtshof Amsterdam, hoger beroep civiel recht overig

(ii) [X] heeft op naam van Ups een zakelijke rekening bij ING geopend. In het aanvraagformulier is bij de vraag “Ontvangt u per maand € 1.000 of meer aan inkomen op uw Betaalrekening” het antwoord “nee” aangevinkt.

In de ‘Overeenkomst zakelijk betaalpakket’ van 11 december 2014 is bij ‘Bron van inkomsten vermeld ‘Alleen uit hoofdactiviteit’.

Artikel 37.2 van de toepasselijke Voorwaarden Zakelijke Rekening luidt als volgt:

“Op vermoeden van onregelmatigheden kan de uitvoering van Betaalopdrachten door of namens de Bank worden geweigerd totdat dit vermoeden ongegrond blijkt te zijn.”

(iii) Foot Locker is een internationaal detailhandelsbedrijf. Zij maakt gebruik van de koeriersdiensten van UPS Parcel Services B.V. (hierna UPS).

(iv) Op 7 januari 2015 is bij Foot Locker een intern “request of change” ontvangen voor het wijzigen van het rekeningnummer van UPS waarop Foot Locker de rekeningen van UPS betaalde.

De betalingen van Foot Locker Europe vonden als volgt plaats:

15 januari 2015 € 150.996,59 22 januari 2015 € 673.150,13

29 januari 2015 € 162.053,26 5 februari 2015 € 231.195,77

12 februari 2015 € 225.423,35 19 februari 2015 € 200.386,78

26 februari 2015 € 194.199,15

De betalingen van Foot Locker Netherlands vonden als volgt plaats:

15 januari 2015 € 7.842,54 22 januari 2015 € 3.076,00

29 januari 2015 € 1.209,17 5 februari 2015 € 1.269,73

12 februari 2015 € 2.368,57 19 februari 2015 € 3.934,74

26 februari 2015 € 69.475,24

(vi) Vanaf de rekening van Ups is op 9 januari 2015 een bedrag van € 4.500 contant opgenomen en zijn op 15, 16, 17, 20 en 29 januari en op 2 en 14 februari 2015 contante opnames van € 10.000 gedaan. Daarnaast zijn vanaf de rekening van Ups de volgende overboekingen van in totaal € 1.568.417,50 gedaan naar de bankrekening van GFI SA (hierna ook GFI), die zij aanhield bij ING België:

16 januari 2015 € 105.180 in drie deelbetalingen van elk € 35.060;

23 januari 2015 € 241.800 in zeven deelbetalingen: zes van € 37.200 en één van € 18.600;

26 januari 2015 € 241.930 in zeven deelbetalingen: zes van € 37.220 en één van € 18.610;

29 januari 2015 € 163.940 in vijf deelbetalingen: vier van € 36.420 en één van € 18.260;

6 februari 2015 € 227.755 in zeven deelbetalingen: zes van € 35.000 en één van € 17.955;

12 februari 2015 € 210.000 in zes deelbetalingen van elk € 35.000;

19 februari 2015 € 164.492,50 in vijf deelbetalingen: vier van € 34.630 en één van € 25.972,50;

26 februari 2015 € 208.320 in zes deelbetalingen van elk € 34.720.

Op 27 januari 2015 is vanaf de rekening van Ups in vier deelbetalingen € 172.396,20 overgeboekt naar Exchange AG Deutschland.

(vii) Vanuit ING kantoren zijn drie interne meldingen gedaan. Deze meldingen komen binnen bij de afdeling Klantmonitoring.

Uit de bij akte na tussenarrest overgelegde print screens blijkt dat de meldingen betrekking hadden op ‘Ongebruikelijke transacties’, dat de meldingen gedaan zijn op 15, 16 en 20 januari 2015, en dat de eerste twee meldingen betrekking hadden op een opname van € 10.000 en de derde melding op ‘vreemde trx’, waarbij ‘trx’ kennelijk staat voor transactie.

(vii) Op 25 en 28 januari en 3 februari 2015 is bij ING ten aanzien van transacties op de rekening van Ups een “alert” gegeven. De alerts worden op de afdeling Klantmonitoring gegenereerd vanuit het post-events transactiemonitoringssysteem.

De drie alerts hebben als ‘Crime Sub Type’ (veld 7) ‘Standard Money Laundring’.

De eerste alert heeft als ’Priority’ (veld 10) ‘Medium’ ( + oranje vlaggetje) en de tweede en derde alert ‘High’ (+ rood vlaggetje).

Bij de eerste alert van 25 januari 2015 is bij ‘Description’ (veld 1) vermeld ‘(…) Nieuwe rekening (…)’, dat is blijkens de omschrijving van dat veld ‘Omschrijving van het signaal’. Bij ‘Value’ (veld 16) is vermeld 1005572, dat is blijkens de omschrijving van dat veld het bedrag dat het signaal heeft getriggerd. Bij veld 9 ‘Source’ wordt de code PBZ_RV 159.11 vermeld, die staat voor ‘Nieuwe rekening met een hoge omzet’. Bij ‘Additional data’ (veld 19) wordt vermeld: ‘Vraag: wat voor een soort bedrijf is dit? Zijn de transacties logisch? Tips: Witwassers willen in een korte periode zo snel mogelijk hun gelden versluieren. Nieuwe bedrijven hebben over het algemeen niet een dergelijke omzet in de begin periode.’ Blijkens de omschrijving van veld 19 zijn dat ‘Hulpvragen relevant voor het type signaal’.

In de periode 15 januari tot 25 januari 2015 is sprake van de volgende omzet op de rekening:

vier bijboekingen van in totaal € 835.065,26, vier contante opnames van in totaal € 40.000 en tien overboekingen van in totaal € 346.980 naar één buitenlandse rekeninghouder.

Bij de tweede alert van 28 januari 2015 is bij ‘Description’ (veld 1) vermeld ‘(…) High Aggregated Product Service – CRDT (…)’. Bij veld 9 ‘Source’ wordt de code PBZ_RV 135.31 vermeld, die staat voor ‘Hoog bedrag aan binnenlandse overboekingen’. Bij ‘Value’ (veld 16) is vermeld 652148, dat is blijkens de omschrijving van dat veld het bedrag dat het signaal heeft getriggerd. Bij ‘Additional data’ (veld 19) wordt vermeld: ‘Wat is de herkomst van het geld? Waar worden de gelden naar toe geboekt? Wie zijn de begunstigden? Tips: Girale bedragen welke in kleinere bedragen binnen komen en dan in 1 bedrag weer worden doorgeboekt kan wijzen op versluieren. Anders om ook groot bedrag dat binnen komt doorboeken in kleinere bedragen kan wijzen op fraude’.

In de periode 25 januari tot 28 januari 2015 is op de rekening sprake van elf overboekingen van in totaal € 414.326,20 naar twee buitenlandse rekeninghouders.

Bij de derde alert van 3 februari 2015 is bij ‘Description’ (veld 1) vermeld ‘(…) High Aggregated Product Service – CASH (…)’. Bij veld 9 ‘Source’ wordt de code PBZ_RV135.11 vermeld, die staat voor ‘Hoog cash bedrag in een maand’.

Bij ‘Value’ (veld 16) is vermeld 54530, dat is blijkens de omschrijving van dat veld het bedrag dat het signaal heeft getriggerd. Bij ‘Additional data’ (veld 19) wordt vermeld: ‘Vraag: waarom heeft de relatie zoveel contante transacties (opnames en stortingen). Passen deze binnen de bedrijfsactiviteiten? Tips: Contante handel in en uitgaand is voornamelijk nog bij bijvoorbeeld marktkooplieden, horeca etc. Bij andere bedrijfstakken kan dit op witwassen duiden’.

In de periode 28 januari tot 3 februari 2015 is op de rekening sprake van twee bijboekingen van in totaal € 163.262,43, twee contante opnames van in totaal € 20.000 en vijf overboekingen van in totaal € 163.940 naar één buitenlandse rekeninghouder.

Op het moment dat een latere alert door een medewerker wordt bekeken, staan in het overzicht onder het tabblad “Related Information” ook de eerdere alerts.

(viii) Op 5 februari 2015 heeft ING een melding van verdachte transacties gedaan bij de FIU, de Financial Intelligence Unit van de politie waar meldingen over mogelijk witwassen worden gedaan. De registratie van de melding bij de FIU luidt, voor zover hier van belang:

“Registratie (…) FIU (…)

(…)

Betreft een eenmanszaak h.o.d.n. Ups Consultancy, sinds december 2014 geregistreerd in de KvK met als activiteiten: geven van motivatietrainingen en coaching/begeleiding. De eigenaar, dhr. [X] , geboortedatum: [geboortedatum] heeft in oktober 2014 een ING rekening geopend. Via kantoor wordt er melding gemaakt van contante opnamen.

Vanaf 9 januari 2014 (het hof leest “2015”) worden diverse bedragen opgenomen, tot nu toe in totaal: E 54.500,-. Geld is afkomstig van Footlocker. In januari in totaal: E 998.327,- van ontvangen. Hiervan wordt ook E 752.850,- overgeboekt naar Belgische rekening t.n.v. GFI SA. Dit betreft een holding met een scala van bedrijven, o.a. actief in de mijnbouw, openbare werken en civiele techniek. Besloten door te melden., transacties passen niet in klantbeeld van een coaching bureau, in januari grote omzet, terwijl rekening pas in december wordt gebruikt. (…)”

(ix) Bij brief van 5 februari 2015 heeft ING aan [X] meegedeeld dat zij vragen heeft over transacties in de periode van 9 januari tot en met 2 februari 2015 op zijn rekening en dat zij graag vóór 19 februari 2015 het bijgevoegde antwoordformulier ingevuld retour ontvangt. Het antwoordformulier bevat vragen over de diverse bedragen afkomstig van Food Locker Netherlands en Foot Locker Europe die in de periode 15 januari tot en met 29 januari 2015 op zijn rekening zijn bijgeschreven; in totaal gaat het om een bedrag van € 998.327,69. ING vraagt [X] wat de tegenprestaties zijn die hij heeft geleverd en verzoekt hem zijn antwoord te onderbouwen met schriftelijke bewijstukken, zoals facturen, orderbevestigingen en transportdocumenten etc. ING stelt hem dezelfde vragen over de diverse overschrijvingen van in totaal € 752.850 naar een Belgische rekening die op naam staat van GFI S.A., over diverse overschrijvingen van in totaal € 172.711,24 naar een Duitse rekening die op naam staat van Exchange AG Deutschland en de contante opnamen van in totaal € 65.850. Vervolgens vraagt ING, onder verwijzing naar de omschrijving van de activiteiten van zijn eenmanszaak in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel, toe te lichten hoe de transacties met Foot Locker, GFI S.A. en Exchange AG Deutschland passen in zijn bedrijfsvoering. Ook moet hij verklaren hoe hij als startende onderneming in januari 2015, gezien zijn inkomsten van € 1.008.691,19, aan zo’n hoge omzet komt.

(xi) Bij brief van 2 maart 2015 heeft ING [X] nogmaals verzocht om de gevraagde informatie.

(xii) Naar aanleiding van een fraudemelding van Foot Locker van 2 maart 2015 heeft ING de rekening van Ups op 3 maart 2015 geblokkeerd.

(xiii) Op 23 maart 2015 heeft Foot Locker aangifte gedaan tegen [X] ter zake van onder meer oplichting, verduistering en witwassen.

(xiv) Bij brief van 12 november 2015 heeft de raadsman van Foot Locker ING aansprakelijk gesteld voor de door haar geleden schade.

(xv) Bij vonnis van deze rechtbank van 21 april 2016 is [X] vanwege schuldwitwassen veroordeeld tot onder meer betaling van ruim € 1,8 miljoen aan Foot Locker als benadeelde partij.

Foot Locker vordert, kort weergegeven en voor zover in hoger beroep nog van belang, dat ING bij vonnis uitvoerbaar bij voorraad wordt veroordeeld tot betaling aan Foot Locker van primair € 1.776.902,02, uitgaande van ingrijpen door ING op 20 januari 2015, en subsidiair € 940.381,04, uitgaande van ingrijpen door ING op 29 januari 2015, telkens vermeerderd met een bedrag dat op GFI verhaald zou zijn als ING de rekeningen van GFI had geblokkeerd en vermeerderd met rente en kosten.

Foot Locker grondt haar vordering op de op ING rustende bancaire zorgplicht. Zij verwijt ING dat zij niet heeft ingegrepen.

De rechtbank heeft overwogen dat ING op 5 februari 2015 subjectieve wetenschap had en op de hoogte was van de potentiële risico’s voor de derde, Foot Locker. ING heeft daarop weliswaar onderzoek gedaan, en is dus niet blijven stilzitten, maar zij is daarbij gelet op de omstandigheden van dit geval, onvoldoende voortvarend te werk gegaan. Daardoor heeft zij de op haar rustende zorgplicht jegens Foot Locker geschonden en is zij aansprakelijk voor de daardoor geleden schade. De door Foot Locker geleden schade doordat ING op 5 februari 2015 niet voldoende voortvarend is opgetreden bedraagt in totaal € 592.812,50. Dit behelst de bedragen die vanaf 12 februari 2015, op welke datum ING redelijkerwijs duidelijkheid had kunnen hebben over de vraag of sprake was van fraude en zij de rekening van Ups/ [X] had kunnen hebben geblokkeerd, van die rekening zijn opgenomen (€ 10.000) of overgeboekt naar de rekening van GFI (€ 582.812,50). Vanwege eigen schuld aan de zijde van Foot Locker is de vergoedingsplicht van ING verminderd met 50%. ING is veroordeeld tot betaling van € 296.406,25 met rente en kosten aan Foot Locker.

Bancaire zorgplicht jegens derden

In het onderhavige geval geldt het volgende. Na de drie interne meldingen van ongebruikelijke transacties en de eerste alert was ING zich bewust van de ongebruikelijke activiteiten op de rekening van Ups. Het hof wijst in dat verband op de inhoud van de alert van 25 januari 2015. De alert noemt als bedrag dat de alert heeft getriggerd € 1.005.572, vermeldt verder dat het een nieuwe rekening betreft met een hoge omzet en verder worden als ‘Hulpvragen relevant voor het type signaal’ vermeld: ‘Vraag: wat voor een soort bedrijf is dit? Zijn de transacties logisch? Tips: Witwassers willen in een korte periode zo snel mogelijk hun gelden versluieren. Nieuwe bedrijven hebben over het algemeen niet een dergelijke omzet in de begin periode’.

Verder is van belang dat ING wist dat sprake was van een nieuwe rekening van een eenmanszaak van een 25-jarige, die zich bezighield met de weinig kapitaalintensieve activiteit van studiebegeleiding, vorming en onderwijs, met een inkomen van maximaal € 1.000 per maand. Onder die omstandigheden is op ING de plicht komen te rusten onderzoek te doen naar de ongebruikelijke transacties en zo nodig maatregelen te nemen, mede ter bescherming van de belangen van derden die betrokken waren bij de ongebruikelijke transacties die via de rekening van Ups verliepen, in het bijzonder het belang van Foot Locker die grote bedragen naar de rekening van Ups overboekte, die in deelbetalingen naar een onbekende buitenlandse rekeninghouder werden doorgeboekt. Daarbij neemt het hof in aanmerking dat ING een wettelijke taak heeft bij de bestrijding van financieel-economische criminaliteit. De grief faalt.

Subjectieve wetenschap

Uit het eerder genoemde arrest van de Hoge Raad van 27 november 2015 volgt dat aansprakelijkheid van een bank onder omstandigheden kan worden aangenomen indien de bank zich bewust is van ongebruikelijke activiteiten op een rekening en dat bewustheid van het daaraan verbonden ‘gevaar’ voor derden bij de bank, gelet op haar specifieke positie en deskundigheid dan onder omstandigheden kan worden verondersteld. In het onderhavige geval staat vast dat ING wist van de voor een pas gestarte eenmanszaak als Ups zeer ongebruikelijke activiteiten op de rekening, zoals die hiervoor in het feitenoverzicht zijn vermeld. Gelet op haar specifieke positie en deskundigheid op het terrein van financiële criminaliteit mede in samenhang met de drie interne meldingen van ongebruikelijke transacties en de inhoud van de eerste alert van 25 januari 2015, moet worden aangenomen dat ING zich bewust was van het daaraan verbonden ‘gevaar’ voor derden die grote bedragen naar die rekening overboeken, die vervolgens in vele deelbetalingen naar een buitenlandse rekening worden overgeboekt. ING is geen willekeurige derde ten aanzien van het betalingsverkeer. Het faciliteren ervan behoort tot haar maatschappelijke functie en van haar kan verlangd worden dat zij onder de geschetste omstandigheden bedacht is op het gevaar dat ten koste van Foot Locker met de betaalrekening wordt gefraudeerd. Niet noodzakelijk is derhalve dat de bank daadwerkelijk wist van de fraude.

Dat Foot Locker eerst op 2 maart 2015 bij ING aan de bel heeft getrokken doet hieraan niet af. Dat uit de omschrijvingen op de rekeningafschriften niet bleek dat sprake was van fraude, zoals ING aanvoert, is onvoldoende om geen bewustheid van ‘gevaar’ van ING te veronderstellen. Deze bewustheid kan worden gebaseerd op het profiel van [X] , de weinig kapitaalintensieve activiteiten van Ups, de zeer ongebruikelijke activiteiten op de rekening van Ups, de interne meldingen en de alerts. De grief faalt.

Onvoldoende voortvarend onderzoek

Het hof is met de rechtbank van oordeel dat ING, gelet op de omstandigheden van het geval, onvoldoende voortvarend onderzoek heeft gedaan. Evenals de rechtbank neemt het hof daarbij in aanmerking dat de geldstromen over de rekening van [X] vanaf het begin onaannemelijk groot waren. Voor ING moest duidelijk zijn dat, indien sprake was van fraude, de schade voor de benadeelde snel zou oplopen. Niet duidelijk is waarom ING [X] niet op een minder vrijblijvende manier om uitleg kon vragen. Het hof voegt daaraan toe dat ook niet duidelijk is waarom ING geen navraag heeft gedaan bij Foot Locker, degene die grote bedragen naar de rekening van Ups overmaakte.

Wat betreft de blokkade van de betaalrekening van Ups geldt het volgende. Op grond van het bepaalde in artikel 37.2 van de toepasselijke Voorwaarden Zakelijke Rekening was ING bevoegd de rekening te blokkeren: “Op vermoeden van onregelmatigheden kan de uitvoering van Betaalopdrachten door of namens de Bank worden geweigerd totdat dit vermoeden ongegrond blijkt te zijn.” In artikel 37.5 is vastgelegd dat de bank niet aansprakelijk is voor de eventuele schade als gevolg van het niet of niet tijdig uitvoeren van de betaalopdrachten. De drie interne meldingen, de eerste alert en de voor een pas geopende rekening van een eenmanszaak van een 25-jarige ongebruikelijke transacties op die rekening doen op zijn minst vermoeden dat sprake was van onregelmatigheden, zeker voor een bank als ING die een specifieke positie en deskundigheid heeft op het gebied van financiële dienstverlening en een taak bij de bestrijding van financieel-economische criminaliteit. Anders dan ING aanvoert was het vermoeden van onregelmatigheden niet ontoereikend. ING brengt naar voren dat het enkele feit dat er hoge bedragen binnenkwamen niet wil zeggen dat er sprake was van fraude. Zij ziet daarbij over het hoofd dat ook sprake was van een nieuwe rekening van een 25-jarige met een weinig kapitaalintensieve onderneming, divers contante opnames van € 10.000 per keer en overboekingen van grote bedragen in deelbetalingen naar één buitenlandse onderneming. Bovendien hoeft niet vast te staan dat sprake was van fraude, maar is het vermoeden van onregelmatigheden voldoende.

Anders dan zij kennelijk meent, is hierbij niet relevant dat zij eerst op 2 maart 2015 een fraudemelding van Foot Locker heeft ontvangen. Haar stelling dat de weigering van de uitvoering van betaalopdrachten de rekeninghouder in het onderhavig geval potentieel grote schade zou kunnen toebrengen, heeft ING onvoldoende feitelijk en concreet onderbouwd. Daarbij neemt het hof in aanmerking dat alle transacties op de rekening ongebruikelijke transacties waren en geen enkel verband hielden met de activiteiten van de eenmanszaak: studiebegeleiding, vorming en onderwijs.

Relativiteit

Schade

Met grief V in principaal appel betwist ING de hoogte van de schade van Foot Locker. ING betoogt dat zij in eerste aanleg het bestaan en de omvang van de door Foot Locker gestelde schade gemotiveerd heeft betwist door aan te voeren dat niet is gebleken dat Foot Locker uiteindelijk alsnog een bedrag aan UPS heeft betaald.

Als productie 10 bij memorie van antwoord, tevens memorie van grieven in incidenteel appel heeft Foot Locker een vaststellingsovereenkomst d.d. 5 januari 2016 in het geding gebracht. Daarin zijn UPS en Foot Locker overeengekomen dat Foot Locker uiterlijk op 15 januari 2016 € 1,3 miljoen aan UPS voldoet. Uit productie 11 volgt dat dat bedrag daadwerkelijk is betaald op 7 januari 2016. Verder zijn partijen overeengekomen dat indien en voor zover Foot Locker het bedrag van € 1.926.581,02 kan verhalen, 32,5% van de netto-opbrengst ten goede komt aan UPS. Uit de gemaakte afspraken volgt dat welk bedrag Foot Locker ook kan verhalen op ING, zij daardoor niet ongerechtvaardigd wordt verrijkt. De grief faalt.

Met grief VI in principaal appel stelt ING dat geen sprake is van causaal verband tussen de gestelde schade en het aan ING gemaakte verwijt, omdat de schade ten gevolge van het handelen van Foot Locker is ontstaan als gevolg van door Foot Locker zelf rechtsgeldig gegeven en vervolgens automatisch uitgevoerde betalingsopdrachten. Indien en voor zover de toelichting op de grief omstandigheden aan de zijde van Foot Locker noemt die mede aan de schade hebben bijgedragen overlapt de grief de hierna te behandelen grief VII in principaal appel en behoeft zij geen afzonderlijke behandeling. Verder ziet ING over het hoofd dat het verwijt dat ING wordt gemaakt betrekking heeft op wat zich na het geven van de betalingsopdrachten heeft afgespeeld. De schade is ontstaan doordat ING de betalingsopdrachten van [X] niet vanaf 29 januari 2015 heeft geweigerd, zodat [X] de gelden heeft kunnen wegsluizen.

Verder meent ING ten onrechte dat de schade niet aan haar toegerekend kan worden als een gevolg van haar gedragingen. De aard van haar aansprakelijkheid, zijnde schending van haar zorgplicht, en de voorzienbaarheid van de schade voor Foot Locker als gevolg van deze schending zijn hiervoor afdoende. Andere omstandigheden die tot een ander oordeel zouden kunnen leiden, zijn niet gesteld of gebleken.

Beide grieven falen. Het hof is, alles afwegende, met de rechtbank van oordeel dat partijen in gelijke mate hebben bijgedragen aan het ontstaan van de schade zodat er aanleiding is om de vergoedingsplicht van ING op grond van eigen schuld aan de zijde van Foot Locker te verminderen met 50 procent. De billijkheid vereist geen andere verdeling van de schade.

Foot Locker heeft in een periode van zeven weken in totaal zo’n € 1,9 miljoen overgeboekt op de rekening van Ups/ [X] , nadat binnen haar bedrijf op 7 januari 2015 het rekeningnummer waarop zij normaal gesproken de facturen van logistiek dienstverlener UPS betaalde, was gewijzigd in dat van Ups. Dit was gebeurd naar aanleiding van een factuur die eruit zag als een factuur van UPS, die in december 2014 was binnengekomen met een gele of geel gearceerde sticker waarop was vermeld dat het rekeningnummer was gewijzigd. Pas toen UPS bij Foot Locker navraag deed naar de betaling van haar facturen, werd de fraude ontdekt. Foot Locker heeft niet het verzoek tot wijziging van het rekeningnummer geverifieerd, wat in redelijkheid verwacht mocht worden. Daarbij komt bovendien nog dat het wijzigingsverzoek was geplaatst op een, naar achteraf is gebleken door derden nagebootste, factuur van UPS, terwijl de desbetreffende originele factuur reeds was betaald op het bekende rekeningnummer van UPS, en desondanks Foot Locker de wijziging zonder verificatie bij UPS heeft doorgevoerd in haar administratie. Die verificatie heeft zij ook niet gedaan toen de latere facturen van Foot Locker het oude rekeningnummer bleven vermelden.

Het hof gaat voorbij aan het verweer van ING dat, indien Foot Locker direct zorgvuldig zou hebben gehandeld of binnen enkele weken haar betalingen zorgvuldig had gecontroleerd de schade waarvan ING volgens de rechtbank een verwijt valt te maken niet zou zijn opgetreden. Artikel 6:101 lid 1 BW ziet immers op de situatie waarin de schade mede een gevolg is van een omstandigheid die aan de benadeelde kan worden toegerekend. Dat Foot Locker de wijziging van het rekeningnummer niet heeft geverifieerd is een omstandigheid die mede aan de schade heeft bijgedragen, evenals de omstandigheid aan de zijde van ING dat zij vanaf 29 januari 2015 de betalingsopdrachten van [X] ten onrechte niet heeft geweigerd. Indien zij dat wel had gedaan, zou zij niet gehouden zijn tot schadevergoeding.

Grief VI in incidenteel appel is gericht tegen de afwijzing van de vordering om het te betalen bedrag te verhogen met enig bedrag dat Foot Locker op GFI zou hebben kunnen verhalen als ING de rekening van GFI had geblokkeerd.

De grief faalt. Ook in hoger beroep heeft Foot Locker deze vordering onvoldoende toegelicht. Foot Locker geeft niet aan wanneer die blokkade had moeten ingaan en welk bedrag als gevolg daarvan had kunnen worden veiliggesteld. Bij het voorgaande moet betrokken worden dat ING België SA een zelfstandige rechtspersoon met een eigen organisatie is. Onvoldoende gesteld of gebleken is dat ING België, indien zij door ING op de hoogte zou zijn gesteld van de mogelijkheid dat geld werd witgewassen, de rekening van haar relatie GTI gedeeltelijk zou hebben geblokkeerd.

Overig

Slotsom